Ủy nhiệm chi là gì? Ủy nhiệm chi có chức năng gì?

Ủy nhiệm chi là gì? Ủy nhiệm chi có chức năng gì? Ủy nhiệm chi có mấy liên? Những nội dung thường có trên ủy nhiệm chi? Ủy nhiệm chi có ưu và nhược điểm gì? sẽ là những nội dung chính mà Kotra Hanoi gửi đến bạn trong bài viết dưới đây.

Ủy nhiệm chi là một thuật ngữ quen thuộc sử dụng trong các quy trình thanh toán, giao dịch hiện nay. Bài viết sau đây sẽ cung cấp các thông tin cơ bản để người đọc hiểu ủy nhiệm chi là gì, quy trình thanh toán ủy nhiệm chi diễn ra như thế nào…?

Ủy nhiệm chi là gì?

Ủy nhiệm chi hay còn được gọi là lệnh chi hay UNC, là một phương thức thanh toán mà ở đó người dùng lập lệnh thanh toán theo mẫu do tổ chức cung ứng dịch vụ cung cấp (thường là ngân hàng), sau đó gửi cho ngân hàng nơi mình mở tài khoản, yêu cầu ngân hàng đó chuyển một số tiền nhất định trong tài khoản của mình để thanh toán cho người thụ hưởng.

Một mẫu đơn ủy nhiệm chi do ngân hàng cung cấp
Một mẫu đơn ủy nhiệm chi do ngân hàng cung cấp

Hiểu một cách đơn giản hơn, UNC là một loại chứng từ giao dịch mà phía người trả tiền tự lập ra với mục đích ủy quyền cho ngân hàng thanh toán một số tiền nhất định cho nhà cung cấp.

Lưu ý rằng ủy nhiệm chi phải do khách hàng tự lập, ký và ngân hàng chỉ căn cứ vào đó để thực hiện lệnh trích tiền để chuyển cho người hưởng thụ. Nếu không có sự cho phép của khách hàng qua văn bản thỏa thuận, ngân hàng không được phép trích tiền từ tài khoản thanh toán của khách hàng.

Ủy nhiệm chi có chức năng gì?

Ủy nhiệm chi có thể sử dụng để thanh toán, thực hiện các giao dịch tài chính giữa hai tài khoản trong hoặc khác hệ thống.

Sau khi sử dụng UNC để thanh toán, số tiền của lệnh chi UNC sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản thanh toán của người thụ hưởng.

Nếu khách hàng dùng UNC để thực hiện giao dịch chuyển tiền thì tiền sẽ được chuyển ngay vào tài khoản thanh toán của người thụ hưởng nếu cùng hệ thống ngân hàng. Trong trường hợp khác tài khoản ngân hàng, tiền sẽ được trả vào tài khoản thanh toán của người thụ hưởng.

Ủy nhiệm chi có mấy liên?

Thông thường, UNC sẽ có 2 liên, bao gồm:

  • Liên 1: Do ngân hàng giữ lại.
  • Liên 2: Sau khi ngân hàng xác nhận đóng dấu vào liên này thì sẽ đưa cho khách hàng giữ để kế toán doanh nghiệp căn cứ làm các quy trình hạch toán.

Những nội dung thường có trên ủy nhiệm chi?

Một ủy nhiệm chi hợp lệ sẽ bao gồm các nội dung cơ bản như sau:

  • Chữ lệnh chi/ ủy nhiệm chi, số seri của giấy ủy nhiệm chi;
  • Họ tên, địa chỉ và số tài khoản của người lập ủy nhiệm chi;
  • Tên, địa chỉ của tổ chức hoặc doanh nghiệp cung ứng dịch vụ thanh toán ủy nhiệm chi;
  • Họ tên, địa chỉ và số hiệu tài khoản của người thụ hưởng;
  • Tên, địa chỉ của tổ chức hoặc doanh nghiệp cung ứng dịch vụ thanh toán cho người thụ hưởng.
  • Số tiền thanh toán bằng chữ và số;
  • Nơi chốn, ngày tháng lập ủy nhiệm chi;
  • Chữ ký của chủ tài khoản hoặc chữ ký của người được người được chủ tài khoản ủy quyền thực hiện lệnh chi;
  • Các nội dung khác có liên quan do tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán quy định theo đúng pháp luật.

Những lưu ý khi tiến hành ủy nhiệm chi

  • Ủy nhiệm chi chỉ được thực hiện khi khách hàng có nhu cầu và tiến hành lập, ký vào mẫu ủy nhiệm chi. Ngân hàng thực hiện ủy nhiệm chi sẽ căn cứ vào lệnh đó để trích tiền từ tài khoản khách hàng và tiến hành thanh toán cho người thụ hưởng. Nếu ngân hàng tự động trích tài khoản của khách hàng thì đó là hành vi trái quy định của pháp luật, trừ trường hợp đã có thỏa thuận trước bằng văn bản.
  • Khi nhận được ủy nhiệm chi do khách hàng chuyển đến dưới dạng chứng từ bằng giấy hoặc chứng từ điện tử, ngân hàng có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của ủy nhiệm chi, đồng thời kiểm tra việc đảm bảo khả năng thanh toán của khách hàng, nếu tài khoản của khách hàng không thể tiến hành thanh toán thì giao dịch có thể bị hoãn lại;
  • Trường hợp ủy nhiệm chi không hợp lệ, không hợp pháp, hoặc số tiền ghi trên ủy nhiệm chi vượt quá số dư trên tài khoản thanh toán của khách hàng thì ngân hàng sẽ tiến hành thông báo nhanh chóng cho người lập ủy nhiệm chi, trả lại giấy ủy nhiệm chi và từ chối thực hiện lệnh chi đó nếu giữa các bên không có thỏa thuận khác;
  • Nếu ủy nhiệm chi đáp ứng tính hợp lệ, hợp pháp và số tiền ghi trên ủy nhiệm chi đảm bảo khả năng thực hiện thanh toán thì ngân hàng phải nhanh chóng tiến hành thanh toán cho người thụ hưởng.

Ủy nhiệm chi có ưu và nhược điểm gì?

Ưu điểm

Phương thức thanh toán ủy nhiệm chi thường diễn ra nhanh chóng và đơn giản, vì người thụ hưởng không bị phụ thuộc nhiều vào thời gian chi trả của người trả tiền.

Bên trả tiền có thể ủy thác hoàn toàn cho ngân hàng việc thực hiện các thanh toán cho người thụ hưởng.

Quy trình thanh toán ủy nhiệm chi diễn ra ra tuyệt đối an toàn và rất ít có sai sót xảy ra.

Nhược điểm

Trong trường hợp tài khoản của người trả tiền không có số dư thì sẽ dễ gây ra chậm trễ thanh toán trong quy trình thanh toán cho bên thụ hưởng. Lúc này ngân hàng có quyền từ chối thực hiện thanh toán và quy trình thanh toán sẽ bị hoãn lại khi bên trả tiền bổ sung số dư vào tài khoản.

Người trả tiền phải chịu một khoản phí dịch vụ cho bên ngân hàng, tổ chức thương mại thực hiện ủy nhiệm chi.

Quy trình thanh toán ủy nhiệm chi diễn ra như thế nào?

Theo quy định của pháp luật Việt Nam, quy trình ủy nhiệm chi sẽ gồm 3 bước như sau:

Bước 1: Người trả tiền làm thủ tục ủy nhiệm chi tại ngân hàng hoặc tổ chức cung cấp dịch vụ ủy nhiệm chi khi có nhu cầu thực hiện giao dịch. Theo đó, ủy nhiệm chi cần phải chứa đầy đủ các thông tin theo đúng mẫu quy định bởi pháp luật thì mới được xem là hợp lệ.

Bước 2: Ngân hàng hoặc tổ chức cung cấp dịch vụ UNC thực hiện trích tiền từ tài khoản của người trả tiền khi nhận được lệnh chi, chuyển số tiền được yêu cầu đến ngân hàng hoặc tổ chức phục vụ người thụ hưởng.

Bước 3: Ngân hàng hoặc tổ chức phục vụ người thụ hưởng sẽ tiến hành làm thủ tục thanh toán nhanh chóng đối với người thụ hưởng. Lúc này, giao dịch ủy nhiệm chi hoàn tất.

Một số mẫu ủy nhiệm chi phổ biến hiện nay

Mỗi một ngân hàng hoặc đơn vị cung cấp dịch vụ UNC sẽ có một mẫu ủy nhiệm chi khác nhau. Trong bài viết này, chúng tôi xin giới thiệu một số mẫu ủy nhiệm chi tiêu biểu sử dụng tại các ngân hàng lớn tại Việt Nam.

Mẫu ủy nhiệm chi của ngân hàng Vietcombank:

Mẫu ủy nhiệm chi của ngân hàng Vietcombank
Mẫu ủy nhiệm chi của ngân hàng Vietcombank

Mẫu ủy nhiệm chi của Vietcombank có in logo của doanh nghiệp ở góc trái. Nội dung của ủy nhiệm chi sẽ bao gồm các thông tin quan trọng như:

  •  Số tài khoản ủy nhiệm chi và thông tin người nhận ủy nhiệm chi
  • Họ và tên của cả hai chủ tài khoản;
  • Địa chỉ liên hệ của tài khoản lập ủy nhiệm chi;
  • Chữ ký của các bên liên quan.

Khách hàng cần điền đầy đủ các thông tin liên quan trên mẫu giấy để ngân hàng xem xét yêu cầu ủy nhiệm chi có hợp lệ hay không. Các dữ liệu sau đó được đơn vị tài chính lưu trữ để đối chiếu giao dịch.

Mẫu ủy nhiệm chi ngân hàng ACB:

Mẫu ủy nhiệm chi của ACB có nền màu xanh dương và logo doanh nghiệp gắn ở góc dưới dùng bên phải. Các thông tin bên trong mẫu UNC này tương tự như biểu mẫu UNC của ngân hàng Vietcombank.

Khách hàng cũng cần phải điền đầy đủ các thông tin cần thiết để ngân hàng có cơ sở đối chiếu và phê duyệt yêu cầu của bạn.

Mẫu ủy nhiệm chi ngân hàng ACB
Mẫu ủy nhiệm chi ngân hàng ACB

Mẫu ủy nhiệm chi của ngân hàng BIDV:

Mẫu ủy nhiệm chi của ngân hàng BIDV
Mẫu ủy nhiệm chi của ngân hàng BIDV

Hy vọng với các thông tin về ủy nhiệm chi là gì trong bài viết này đã cung cấp cho người đọc các kiến thức hữu ích. Ủy nhiệm chi là một trong những lệnh giao dịch phổ biến hiện nay giữa các doanh nghiệp để đảm bảo sự an toàn cho các giao dịch tài chính. 

Add a Comment

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *